Cách Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng – Hướng Dẫn Chi Tiết & Biểu Phí Mới Nhất

5 Điểm Chính Bạn Cần Biết Ngay

• Quy định mới 2025: Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có hạn mức tối đa 100 triệu đồng/tháng theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN

• Chi phí cao: Phí rút tiền dao động từ 3-4% cộng với lãi suất rất cao từ ngày rút tiền

• Hai phương thức chính: Rút tại cây ATM hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng với thủ tục đơn giản

• Không có thời gian ân hạn: Lãi suất được tính ngay từ ngày thực hiện giao dịch rút tiền

• Cần cân nhắc kỹ: Chỉ nên sử dụng trong trường hợp khẩn cấp do chi phí rất cao

Khi nhu cầu tiền mặt gấp rút ập đến mà bạn chỉ có thẻ tín dụng trong tay. Liệu cách rút tiền mặt từ thẻ tín dủng có khả thi không? Câu trả lời là hoàn toàn có thể! Tuy nhiên, việc này đi kèm với những chi phí không hề nhỏ mà bạn cần nắm rõ.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá từng bước chi tiết về cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Từ quy định mới nhất năm 2025, biểu phí của các ngân hàng, đến những lưu ý quan trọng giúp bạn tối ưu chi phí.

Thẻ Tín Dụng Có Thể Rút Tiền Mặt Được Không?

Khả Năng Rút Tiền Từ Thẻ Tín Dụng

Câu trả lời là CÓ. Thẻ tín dụng được thiết kế với tính năng rút tiền mặt. Tuy nhiên, đây không phải chức năng được khuyến khích sử dụng thường xuyên. Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tồn tại để hỗ trợ những tình huống khẩn cấp.

Khác với thanh toán thông thường, việc rút tiền mặt có chi phí cao hơn đáng kể. Bạn sẽ phải chịu cả phí giao dịch và lãi suất từ ngày rút tiền.

Tại Sao Chi Phí Rút Tiền Lại Cao?

Ngân hàng xem việc rút tiền mặt như một khoản vay ngắn hạn. Không có thời gian ân hạn như khi mua sắm. Lãi suất bắt đầu tính ngay từ ngày bạn thực hiện giao dịch.

Điều này khiến cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trở thành lựa chọn cuối cùng. Chỉ nên sử dụng khi thực sự cần thiết và có kế hoạch trả nợ sớm.

Quy Định Mới Về Hạn Mức Rút Tiền Mặt Năm 2025

Thông Tư 18/2024/TT-NHNN – Thay Đổi Quan Trọng

Từ ngày 01/01/2025, Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định mới về cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Theo Điều 13, Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định cụ thể:

Hạn mức rút tiền mặt tối đa: 100 triệu đồng/tháng cho mỗi thương hiệu thẻ (BIN). Quy định này áp dụng thống nhất cho tất cả ngân hàng.

So Sánh Với Quy Định Cũ

Ảnh Hưởng Đến Khách Hàng

Quy định mới này tác động mạnh đến cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của khách hàng có hạn mức cao. Mục đích nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng tốt hơn. Đồng thời khuyến khích sử dụng thẻ đúng mục đích thanh toán.

Cách Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng Chi Tiết

Phương Pháp 1: Rút Tiền Tại Cây ATM

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM là phương thức phổ biến nhất. Quy trình thực hiện như sau:

Bước 1: Tìm cây ATM có biểu tượng tương ứng với thẻ của bạn (Visa, Mastercard, JCB…)

Bước 2: Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ theo chiều mũi tên chỉ dẫn

Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ tín dụng chính xác

Bước 4: Chọn chức năng “Rút tiền” trên màn hình ATM

Bước 5: Nhập số tiền muốn rút (không vượt hạn mức cho phép)

Bước 6: Xác nhận giao dịch và nhận tiền cùng biên lai

Lưu ý quan trọng: Hãy giữ lại biên lai để theo dõi giao dịch và kiểm tra sao kê.

Phương Pháp 2: Rút Tiền Tại Quầy Giao Dịch

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ngân hàng đôi khi cần thiết khi ATM gặp sự cố:

Bước 1: Đến phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ

Bước 2: Xuất trình thẻ tín dụng và CC/CCCD còn hạn sử dụng

Bước 3: Điền phiếu yêu cầu rút tiền với số tiền mong muốn

Bước 4: Giao dịch viên sẽ xác minh thông tin và xử lý yêu cầu

Bước 5: Nhận tiền mặt và giữ lại biên lai giao dịch

Những Điều Cần Lưu Ý Khi Rút Tiền

Khi thực hiện cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn cần chú ý:

• Kiểm tra số dư khả dụng trước khi rút

• Đảm bảo thẻ còn hạn sử dụng

• Nhớ chính xác mã PIN của thẻ

• Chọn địa điểm rút tiền an toàn, có bảo vệ

Biểu Phí Rút Tiền Mặt Các Ngân Hàng Lớn

Cấu Trúc Phí Rút Tiền Chung

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại mọi ngân hàng đều phát sinh hai loại phí chính:

Phí giao dịch: Thường từ 3-4% số tiền rút, tối thiểu 50.000-100.000 VNĐ

Lãi suất: Rất cao, tính từ ngày rút tiền không có thời gian ân hạn

Bảng So Sánh Phí Các Ngân Hàng

Lưu ý: Mức phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ và loại thẻ cụ thể.

Cách Tính Chi Phí Thực Tế

Để hiểu rõ cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tốn bao nhiêu, hãy xem ví dụ:

Ví dụ: Rút 10 triệu đồng, phí 4%, lãi suất cao/năm, trả sau 30 ngày

• Phí rút tiền: 10.000.000 × 4% = 400.000 VNĐ

• Lãi một tháng: Khoảng 200.000-400.000 VNĐ tùy ngân hàng

• Tổng chi phí: 600.000-800.000 VNĐ cho 10 triệu rút trong 1 tháng

Những Rủi Ro Cần Tránh Khi Rút Tiền

Dịch Vụ Rút Tiền Không Chính Thức

Hiện nay xuất hiện nhiều dịch vụ hỗ trợ cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với phí thấp. TUYỆT ĐỐI KHÔNG NÊN sử dụng các dịch vụ này vì:

• Rủi ro mất cắp thông tin: Dễ bị đánh cắp dữ liệu thẻ

• Phí ẩn cao: Chi phí thực tế vượt xa quảng cáo

• Vi phạm pháp luật: Có thể bị xử phạt hành chính

• Mất kiểm soát thẻ: Thông tin có thể bị lạm dụng

An Toàn Khi Rút Tiền

Để đảm bảo cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn:

• Chỉ rút tại ATM hoặc quầy giao dịch chính thức

• Che chắn khi nhập mã PIN

• Kiểm tra xung quanh trước khi giao dịch

• Giữ bí mật thông tin thẻ và mã PIN

Khi Nào Nên Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng?

Trường Hợp Nên Cân Nhắc

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ phù hợp trong những tình huống đặc biệt:

Khẩn cấp y tế: Cần tiền mặt ngay lập tức cho viện phí

Sự cố bất khả kháng: ATM ngân hàng hỏng, không thể chuyển khoản

Giao dịch chỉ nhận tiền mặt: Một số dịch vụ không chấp nhận thẻ

Du lịch nước ngoài: Cần tiền mặt địa phương để chi tiêu

Trường Hợp Không Nên Rút

Tránh sử dụng cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong các tình huống:

• Mua sắm thông thường có thể quẹt thẻ

• Thanh toán hóa đơn có thể chuyển khoản

• Chi tiêu không cần thiết

• Không có kế hoạch trả nợ rõ ràng

Các Phương Án Thay Thế Tốt Hơn

Thanh Toán Trực Tiếp Bằng Thẻ

Thay vì tìm hiểu cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy ưu tiên:

Quẹt thẻ trực tiếp: Không mất phí, có thời gian ân hạn, tích điểm thưởng

Thanh toán online: Thuận tiện cho mua sắm trực tuyến

Liên kết ví điện tử: MoMo, ZaloPay, ShopeePay hỗ trợ thanh toán đa dạng

Chương Trình Ưu Đãi Từ Ngân Hàng

Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình thay thế cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

Trả góp 0% lãi suất: Mua sắm trả góp không phí

Ứng tiền từ lương: Chi phí thấp hơn rút tiền mặt

Chuyển đổi điểm thưởng: Đổi điểm thành tiền mặt hoặc quà tặng

Vay Ngắn Hạn Từ Ngân Hàng

Trong một số trường hợp, vay ngắn hạn có thể có lãi suất thấp hơn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Hãy tham khảo:

• Vay tín chấp ngắn hạn

• Vay thấu chi tài khoản

• Vay theo lương qua ngân hàng

Mẹo Tiết Kiệm Chi Phí Khi Rút Tiền

Lập Kế Hoạch Trả Nợ Sớm

Nếu bắt buộc phải sử dụng cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy:

• Trả nợ càng sớm càng tốt để giảm lãi

• Ưu tiên trả nợ rút tiền trước các khoản khác

• Tính toán chính xác khả năng chi trả

Rút Đúng Số Tiền Cần Thiết

Không nên rút thừa vì lãi suất tính theo số tiền thực tế rút. Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hiệu quả là rút đúng nhu cầu.

So Sánh Phí Giữa Các Ngân Hàng

Nếu có nhiều thẻ tín dụng, hãy so sánh phí để chọn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với chi phí thấp nhất.

Lưu Ý Quan Trọng Về Lịch Sử Tín Dụng

Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng

Việc thường xuyên sử dụng cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng. Ngân hàng có thể đánh giá bạn là khách hàng có rủi ro cao.

Tác Động Đến Việc Vay Vốn Sau Này

Khi xin vay vốn ngân hàng, lịch sử rút tiền mặt thường xuyên có thể làm giảm khả năng được duyệt khoản vay. Ngân hàng coi đây là dấu hiệu thiếu ổn định tài chính.

Cách Duy Trì Lịch Sử Tín Dụng Tốt

• Sử dụng cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ khi thực sự cần

• Thanh toán đầy đủ và đúng hạn

• Ưu tiên sử dụng thẻ để mua sắm thay vì rút tiền

• Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%

Quy Trình Xử Lý Khi Gặp Sự Cố

Khi ATM Nuốt Thẻ

Nếu gặp sự cố trong quá trình thực hiện cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

Bước 1: Giữ nguyên biên lai giao dịch (nếu có)

Bước 2: Liên hệ ngay hotline ngân hàng để thông báo

Bước 3: Đến chi nhánh gần nhất để làm thủ tục lấy lại thẻ

Bước 4: Yêu cầu cấp lại thẻ mới nếu cần thiết

Khi Giao Dịch Bị Lỗi

Trong trường hợp cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng gặp lỗi:

• Không rút được tiền nhưng bị trừ tiền trong tài khoản

• Rút được tiền nhưng số tiền không đúng

• ATM báo lỗi trong quá trình giao dịch

Giải pháp: Liên hệ ngay ngân hàng với thông tin chi tiết về giao dịch. Thường sẽ được xử lý trong 7-15 ngày làm việc.

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

1. Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có an toàn không?

Hoàn toàn an toàn nếu thực hiện tại ATM hoặc quầy giao dịch chính thức của ngân hàng. Tuyệt đối không sử dụng các dịch vụ rút tiền không chính thức.

2. Tại sao phí rút tiền mặt lại cao hơn thanh toán thường?

Ngân hàng coi việc rút tiền mặt như khoản vay ngắn hạn có rủi ro cao. Không có thời gian ân hạn và lãi suất được tính ngay từ ngày rút.

3. Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ở nước ngoài không?

Có thể rút tại các ATM có biểu tượng tương ứng với thẻ. Tuy nhiên sẽ phát sinh thêm phí chuyển đổi ngoại tệ khoảng 2,5-3%.

4. Hạn mức 100 triệu/tháng áp dụng như thế nào với nhiều thẻ?

Hạn mức 100 triệu áp dụng cho tất cả thẻ cùng thương hiệu (cùng BIN). Ví dụ: Có 3 thẻ Visa thì tổng cộng chỉ rút được 100 triệu/tháng.

5. Làm sao để giảm thiểu chi phí khi bắt buộc phải rút tiền?

Trả nợ càng sớm càng tốt, chỉ rút đúng số tiền cần thiết, và so sánh phí giữa các thẻ nếu có nhiều thẻ tín dụng.

6. Có bị phạt gì khi rút tiền mặt thường xuyên không?

Không bị phạt nhưng có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng được duyệt vay vốn trong tương lai.

7. Thời gian nào trong tháng rút tiền sẽ có lợi nhất?

Không có thời điểm nào đặc biệt có lợi vì lãi suất tính theo ngày. Quan trọng là trả nợ sớm để giảm tổng chi phí.

8. Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để đầu tư không?

Rất không nên vì chi phí quá cao. Lãi suất đầu tư khó có thể bù đắp chi phí rút tiền và rủi ro mất vốn.

9. Khi nào hạn mức rút tiền được refresh lại?

Hạn mức được làm mới từ ngày 1 đến ngày cuối cùng của tháng dương lịch, không tính theo chu kỳ sao kê.

10. Có cách nào để tăng hạn mức rút tiền không?

Không thể tăng vượt quá 100 triệu/tháng theo quy định mới. Tuy nhiên có thể sở hữu thẻ nhiều thương hiệu khác nhau để có thêm hạn mức.

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là tính năng hữu ích trong những tình huống khẩn cấp. Tuy nhiên, với chi phí cao và những quy định mới từ năm 2025, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng. Hãy ưu tiên các phương thức thanh toán khác và chỉ rút tiền mặt khi thực sự cần thiết. Luôn nhớ rằng, sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi ích và giảm thiểu chi phí không cần thiết.